L’Assurance-Vie Nalo

L'assurance-vie en ligne Nalo s'adresse à toutes les personnes qui souhaitent investir leur épargne sur une durée supérieure à 1 an quels que soient leur situation patrimoniale et les projets qu'elles souhaitent à terme financer. Elle est accessible dès 1 000 € de versement initial.

• Votre projet et son horizon : préparer sa retraite, optimiser sa succession, financer les études de ses enfants, effectuer un achat immobilier, se constituer une épargne de précaution, etc.

• Votre situation patrimoniale : êtes-vous propriétaire, avez-vous des enfants à charge, avez-vous de la dette, quel est votre patrimoine financier, etc.

En revanche, notre offre n'est pas adaptée aux investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des titres en direct et instantanément. En souscrivant un contrat d'assurance-vie chez Nalo, vous nous déléguez la gestion de votre placement.

Nalo n'est pas une société d'assurance. En tant que courtier et gérant, notre métier est d'optimiser l'allocation d'actifs de vos projets, tandis que notre partenaire Generali Vie assure votre contrat. Nalo prend les décisions relatives à vos investissements, mais votre argent est détenu chez Generali, à votre nom.

Votre épargne bénéficie ainsi de la pérennité et de la solidité d'un leader mondial de l'assurance.

Les sommes que vous nous confiez peuvent être investies par Nalo soit dans le fonds euros de notre partenaire (le fonds Netissima de Generali), soit en unités de compte. Chez Nalo, les unités de compte sont des fonds indiciels, aussi appelés trackers ou ETF (Exchanged-Traded Funds).

En revanche, notre offre n'est pas adaptée aux investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des titres en direct et instantanément. En souscrivant un contrat d'assurance-vie chez Nalo, vous nous déléguez la gestion de votre placement.

Quels que soient les supports choisis et l'ancienneté de votre contrat, votre épargne n'est pas bloquée. Vous pouvez effectuer un retrait à tout moment et disposer de la somme souhaitée dans un délai de 72h en cas de rachat partiel.

Les garanties en capital dépendent du type de supports utilisés au sein de votre contrat.

• Pour la partie de vos fonds investis en fonds euros : votre capital est garanti.

• Pour la partie de vos fonds investis en unités de compte (ETF chez Nalo)  : les montants investis ne sont pas garantis car sont sujets à des fluctuations à la hausse et à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Investir avec Nalo comporte donc un risque de perte en capital. Notre métier consiste à nous assurer que vous obteniez le meilleur rendement tout en ne vous exposant qu'au juste niveau de risque, en fonction de vos caractéristiques patrimoniales.

En cas de faillite de l'assureur (Generali) vous benéficiez d’une indemnisation versée par un fonds de garantie public, le FGAP, à hauteur de 70 000 euros par personne, pour tous les contrats souscrits auprès de la même société d’assurance, quels que soient les supports d'investissement utilisés (fonds euros ou unité de compte).

Avec Nalo Patrimoine, vous bénéficiez de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie.

• Si ce rachat intervient au cours des 8 premières années de souscription :
  ‍Vous pouvez choisir un prélèvement forfaitaire unique (PFU), qui ne prend en compte ni votre tranche d’imposition ni votre revenu fiscal de référence. Son taux global est de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu (IR) + 17,2 % au titre des prélèvements sociaux (PS).
  
  En fonction de votre situation il peut être plus intéressant d'opter pour l'intégration des plus values à votre déclaration d'impôts sur le revenu. C'est alors votre taux marginal d'imposition (TMI) qui s'applique.

• Si ce rachat intervient plus de 8 ans après la date d'ouverture du contrat :
  Dans le cas du PFU, vous bénéficiez d'un abattement de 4 600 euros pour les célibataires et 9 200 euros pour les couples soumis à l'imposition commune. Au delà de ces seuils, le taux global du PFU baisse à 7,5 % (+ 17,2 % de PS) pour les plus-values correspondant à des versements allant jusqu’à 150 000€, et reste à 12,8 % (+ 17,2 % de PS) pour les plus-values correspondant à des versements excédant le seuil de 150 000€.
  
  Il reste possible d'opter pour l'intégration des plus values à votre revenu annuel imposable.

• En cas de décès de souscripteur, la fiscalité est avantageuse pour les bénéficiaires du contrat :
  Si le bénéficiaire est le conjoint pacsé ou marié, il est exonéré de droits de succession.
  
  Dans les autres cas, les sommes sont transmises hors succession et sont soumises à un barême fiscal dédié. Le taux d'imposition et l'abbattement appliqués diffèrent notamment selon que les montants aient été investis avant ou après les 70 ans du souscripteur.

Le rendement d'une assurance-vie dépend des supports d'investissements choisis.

• Les fonds en euros, dont le capital est garanti, affichent un rendement compris entre 1 % et 2 % par an.

• Les fonds obligataires peuvent atteindre 3 % à 4 % de performance annuelle moyenne, à condition d'investir dans la durée afin de lisser les fluctuations d'une année à l'autre.

• Avec les fonds en actions, vous pourrez obtenir entre 6 % et 10 % de performance annuelle moyenne mais les fluctuations peuvent être fortes : il est donc particulièrement important de se projeter sur le long terme.

Le rendement de votre assurance-vie dépend de votre allocation d'actifs. En conséquence, il est vain de comparer les performances de différents portefeuilles : vous n'avez pas le même patrimoine immobilier, ni le même nombre d'enfants, ni les mêmes revenus qu'un autre investisseur. Vous êtes unique, les rendements de vos projets également.

Il est légalement autorisé de transférer un contrat d'assurance-vie au sein de la même compagnie d'assurance. Le contrat d’assurance-vie Nalo Patrimoine étant adossé à Generali, il est donc possible de transférer administrativement vers Nalo tout autre contrat d’assurance-vie assuré par Generali.

• Vous souhaitez transférer votre contrat d’assurance-vie Generali vers Nalo :
  Félicitations ! Il vous suffit de démarrer ou reprendre votre simulation puis souscription et de sélectionner Oui lors de la section sur le transfert.

• Vous souhaitez transférer votre contrat d'assurance-vie assuré par un autre acteur vers Nalo :
  Vous souhaitez transférer votre contrat d'assurance-vie assuré par un autre acteur vers Nalo : ce n'est malheureusement pas encore possible. Vous pouvez effectuer un rachat total de votre contrat existant pour en ouvrir un nouveau. Vous pouvez également détenir plusieurs assurances-vie, et ouvrir un nouveau contrat pour vos placements futurs tout en conservant votre contrat actuel.

A lire aussi : Comment savoir s'il est pertinent de clôturer une assurance-vie déjà détenue ?