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2
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3
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4
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"J’ai pu comparer très simplement mon ancien PERP avec un conseiller Nalo. En 30 minutes, j’ai compris les gains possibles et surtout les points d’attention. L’accompagnement a été d’un niveau rare."
Stéphane L., 52 ans
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Parce que nos clients en parlent mieux que nous, découvrez pourquoi Philippe, Guillaume, Cynthia et tous les autres, ont fait confiance à Nalo pour faire fructifier leur épargne sereinement.
Excellente relation client, écoute attentive de la part de mon conseiller, explications claires et accessibles, merci encore.
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Excellent service et très bons résultats
Charlotte La Salle
Très satisfait dans les modalités d'ouverture du contrat, la simplicité et praticité de la plateforme et la réactivité du service client.
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Conseiller sympathique, disponible et surtout à l'écoute. Et la performance de mes placements est satisfaisante pour l'instant. Je recommande vivement Nalo.
Yun-Chuang Chiao
Bonjour à tous, Je suis très satisfait des performances de Nalo; je fais moi-même des gains conséquents après 30 mois d’utilisation sur une assurance vie. J’apprécie particulièrement la gestion en ETF. Leur site web est clair, toutes les informations facilement accessibles. Leur service client est très performant, très facile à contacter via l’application. Ils ont toujours répondu à mes questions et attentes en 24h. Je recommande vivement si vous êtes intéressé par la gestion pilotée. Bien à vous Laurent
Logcoo Myanmar
Des bon conseils. Une plateforme intuitive. Des frais de gestion defiant toute concurrence. Je ne repasserai jamais par une banque traditionnelle pour investir.
Guillaume Vd
Le site de souscription en ligne est très intuitif et fluide, pas de bug durant le parcours. La prise en compte du contrat par Nalo a été également assez rapide! Je recommande
kal naj
Très bien pour les primo investisseurs qui veulent ouvrir une Assurance Vie et un PER! Je recommande vraiment! Accompagnement de qualité et réactif Plateforme simple et intuitive Répartition de votre argent très bien faite en fonction de votre profil Et évidemment, les produits financiers sont de qualité et donc la plus-value est là!
Quentin Saint-Maxent Pro
Site d'investissement très explicatif, clair dans ses propositions et proche du client grâce à la diffusion permanente des informations financières évolutives. Merci à NALO
marc londiche
Accompagnement et conseils impeccables, transparence à tous les niveaux, transactions faciles à réaliser, équipe réactive ! Je recommande.
Jason Villette
Très bon accueil, de bons conseils et un suivi régulier. Je recommande.
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Excellente expérience
Pierre-Marc Carmona
Tout s'est bien passé. L'équipe est très réactive et compétente en la matière. Je recommande sans hésitation.
Mohamed Maache
Je suis très satisfaite de Nalo. Mon conseiller a été très gentil, et très clair sur l’explication du produit Nalo. Il a été patient, à l’écoute, et de bon conseil. Sinon, l’ouverture de l’assurance vie se fait extrêmement rapidement, la plateforme est super bien faite, et bien sûr l’offre de l’assurance vie en elle même est excellente.
Valentine Finck (Hermeseis)
Nalo propose une assurance vie particulièrement simple d’utilisation et transparente à tout point de vue. Après être passé par une assurance vie traditionnelle (comprendre avec des frais de gestion pour qu’un bureau peu réactif gère mes placements) j’étais très agréablement surpris de la réactivité et du professionnalisme apporté par Nalo. Je recommande les yeux fermés !!
Wulfran DEBERDT
J'apprécie les réponses très justes données par le customer care manager de Nalo. Je suis impressionné. Chapeau pour l'idée lumineuse de l'assurance-vie multi poches Mon avis est tout à fait impartial puisque je travaille pour un confrère. 🙂
MATHÉ-ADELY Jean-Claude
Accueil très professionnel et très convivial . Un conseiller a consacré le temps nécessaire pour m'expliquer comment Nalo investissait , a répondu a toutes mes questions , et m'a laissé ses coordonnées . La souscription en ligne est simplissime . L'espace client est très simple également .
Jean-Pierre YOU
Je suis très satisfaite de mon placement chez Nalo que je trouve bien piloté et de la simplicité du site.
Nathalie Krouch
Toujours très réactifs, site Internet facile à utiliser et un réel gain de temps pour souscrire et obtenir des infos.
Chantal Bourreau
Cliente chez Nalo depuis quelques mois, je ne regrette pas du tout d’avoir transféré mon assurance vie chez eux. L’expérience sur le site est très intuitive et les conseillers sont facilement joignables. Je suis également très satisfaite de la gestion pilotée et du suivis des placements qui est totalement transparent et très lisible. Pour moi c’est un sans faute 👌
Camille De
J'apprécie Nalo, si je dois résumer en trois mots: simplicité, efficacité et écoute
Mohamed Aboulkassem
Le site est très bien fourni et très clair, c’était super simple. Mais au delà du fait que le site soit très bien fait, le service performe mieux que mes 4 autres placements, donc évidemment que je le recommande !
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Disponibilité ,réactivité et conseils Très satisfait pour le moment
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Très bon support ,inscription en ligne facile
Christian Coudun
Je suis épatée par la simplicité et l'efficacité de Nalo Je recommande vivement
Florence Etcheverry
L’application web est fluide et facile à utiliser. L’aspect multi-projet au sein d’une même assurance vie est un vrai plus. Je recommande.
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Nalo à été pour moi une excellente opportunité. Un tableau de bord très clair avec une transparence sur les résultats nets (tout frais compris) de mes investissements. Un taux de frais des plus bas du marche. Des conseillers joignables facilement. Merci à toute l'équipe Nalo.
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Simple et efficace, clair et rapide. Tout ce qu'on demande pour ce type de service 🥰
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J'utilise Nalo depuis 2 ans maintenant et je suis tout à fait satisfait, très simple d'utilisation, des conseillers réactifs et une bonne résilience des portefeuilles malgré la crise. Je recommande
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Maxime Thomelot
NALO est probablement l'assurance-vie de demain avec une gestion pilotée à frais réduits, des thématiques qui parlent à beaucoup d'investisseurs, la possibilité d'épargner pour plusieurs projets dans une même enveloppe, et dont les allocations s'arbitrent vers des fonds plus sécuritaires à mesure que les dates d'échéances souhaitées par l'investisseur se profilent...et tout cela sans que ce dernier ait à se préoccuper de quoi que ce soit au cours de la phase d'épargne...
Damien M
Sommaire
Transférer son PER : tout comprendre pour optimiser son épargne retraite
Le transfert d’un PER ou d’un ancien contrat d’épargne retraite vers un PER individuel peut permettre de regrouper son épargne, de simplifier la gestion et, selon les cas, de réduire certains frais.Le PER reste un cadre central de l’épargne retraite, mais son intérêt dépend surtout de votre situation fiscale, du type de contrat détenu et des modalités propres à chaque établissement.
Pourquoi transférer son épargne retraite ?
Transférer un ancien contrat vers un PER peut répondre à plusieurs objectifs : retrouver une meilleure lisibilité patrimoniale, profiter d’une gestion plus moderne, ou adapter la sortie à ses besoins futurs. Le PER permet en outre de recevoir différents compartiments d’épargne, ce qui facilite le suivi des droits selon leur origine.
Pour un épargnant déjà doté d’anciens contrats comme un PERP, un Madelin, un PERCO ou un Article 83, le transfert peut aussi être l’occasion de remettre à plat son dispositif retraite. En revanche, le gain réel dépend toujours des frais, de la fiscalité d’entrée et de la qualité du contrat de destination.
Récapitulatif des principaux intérêts du transfert
Quels contrats peuvent être transférés ?
Les anciens produits d’épargne retraite transférables vers un PER individuel sont notamment le PERP, le contrat Madelin, le PERCO et les dispositifs de type Article 83. Les droits issus de ces contrats rejoignent ensuite le compartiment correspondant du PER, afin de conserver leur logique fiscale et leurs conditions de sortie.
Le PERCO n’est plus commercialisé depuis 2020, mais les contrats déjà ouverts peuvent continuer à fonctionner et être transférés vers un PER. Le PERCO existant peut toujours recevoir des versements ou faire l’objet d’un transfert vers un nouveau PER.
Contrats transférables et destination dans le PER
Ce que change le PER
Le PER repose sur une architecture en compartiments qui permet d’identifier l’origine des sommes versées. Les versements volontaires, l’épargne salariale et les cotisations obligatoires ne suivent pas les mêmes règles de sortie, ce qui explique pourquoi le transfert conserve la traçabilité des droits.
En pratique, les versements volontaires et l’épargne salariale peuvent, sous conditions, être liquidés en capital, en rente ou en mix des deux à la retraite. Les versements obligatoires, eux, restent soumis à une sortie en rente viagère, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Compartiments du PER et règles de sortie
À retenir sur le PERCO
Cas particulier de l’Article 83
L’Article 83 est un contrat collectif à cotisations obligatoires. Lorsqu’il est transféré vers un PER, les droits rejoignent le compartiment des versements obligatoires et conservent la règle de sortie en rente viagère, sauf exceptions légales de déblocage anticipé.
C’est donc un transfert utile pour regrouper des droits retraite, mais il ne transforme pas automatiquement des droits obligatoires en épargne librement disponible en capital. Cette nuance est importante pour éviter toute promesse commerciale inexacte.
Article 83 : l’essentiel
Cas particulier du Madelin
Le contrat Madelin reste l’un des cas les plus intéressants à transférer vers un PER individuel, car il était historiquement très contraignant, notamment avec une sortie essentiellement en rente viagère.
Le transfert vers un PER assouplit fortement les modalités de sortie, puisque les versements volontaires peuvent ensuite, selon les règles applicables, être récupérés en capital, en rente ou de manière mixte.
Madelin versus PER
Frais de transfert du PER
Les frais de transfert sont encadrés, mais ils dépendent du type de contrat et de son ancienneté. Pour un PER vers un autre PER, les frais sont plafonnés à 1% des droits acquis si le plan a moins de 5 ans, puis deviennent nuls au-delà de 5 ans.
Pour les anciens contrats retraite comme le PERP ou le Madelin transférés vers un PER, le plafond est généralement de 5% de la provision mathématique, avec gratuité au-delà de 10 ans selon les règles communiquées par les établissements de marché.
Frais de transfert : synthèse
Délais et procédure
Le transfert se fait à partir d’un contrat d’accueil déjà ouvert, puis d’un dossier de transfert transmis avec les pièces justificatives demandées par l’assureur ou le teneur de compte.
Le délai légal maximal est de trois mois à compter de la demande de transfert, sous réserve que le dossier soit complet et que le contrat d’origine réponde dans les temps.
Étapes du transfert
Nous nous occupons de l’intégralité du transfert : il vous suffit d’ouvrir votre PER chez Nalo et de nous transmettre un relevé de votre contrat actuel.
Souscription par profil
Pourquoi un PER moderne peut être pertinent
Un PER moderne peut offrir une architecture plus simple, des supports d’investissement plus diversifiés et une gestion adaptée à l’horizon de retraite. C’est particulièrement vrai lorsque le contrat de destination propose une gestion pilotée et des frais maîtrisés.
Pour un PER commercialisé par Nalo, frais sont à 1,60% par an tout compris, 0% de frais sur versement et 0% de frais d’arbitrage, avec un versement initial minimum indiqué à 1 000 €.
Exemple de lecture comparative
Plafond fiscal 2026
En 2026, le plafond de déduction des versements sur un PER individuel dépend des revenus professionnels de 2025. Pour les salariés et assimilés, il s’établit en général à 10% des revenus nets professionnels, avec un minimum de 4 710 € et un maximum de 37 680 €.
Pour les travailleurs non-salariés, le plafond peut aller jusqu’à 88 911 € en 2026, selon les revenus et le calcul applicable.
Plafonds de déduction 2026
Les réponses à vos questions
Pourquoi transférer ?
Parce que vous avez tout à y gagner. Un transfert vers le PER Nalo permet :
- de réduire vos frais jusqu’à 3x (1,6 % maximum chez Nalo).
- de bénéficier d’un accompagnement personnalisé avec un conseiller expert.
- d’accéder à une gestion moderne, déléguée et 100 % digitalisée.
- de conserver vos avantages fiscaux acquis (antériorité fiscale).
- Choisissez librement entre une sortie en rente ou capital à la retraite.
Quels types de contrats puis-je transférer vers le PER Nalo ?
Vous pouvez transférer la plupart des produits d’épargne retraite, comme le PERP, Madelin, Article 83, PERCO ou tout autre PER.
Puis-je transférer un PER bancaire ?
Oui, nous acceptons les transferts depuis un PER bancaire ou assurantiel.
Quels frais pour transférer ?
Zéro frais chez Nalo. Votre assureur peut prélever des frais de transfert (max 1 % si moins de 5 ans).
Combien de temps ça prend ?
En moyenne, le processus dure entre 2 et 3 mois. Nalo s’occupe de toutes les démarches.
Quels sont les avantages fiscaux du PER NALO ?
Les versements sur le PER Nalo sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux. Cela peut permettre une réduction d'impôt significative.
Est-ce compliqué de transférer mon contrat retraite chez Nalo ?
Absolument pas. Chez Nalo, nous gérons tout pour vous :
- Vous ouvrez un PER avec un minimum de 500 €.
- Vous indiquez que vous souhaitez transférer un ancien contrat.
- Vous signez un mandat de transfert sécurisé.
- Nous nous occupons de toutes les démarches administratives avec votre assureur actuel. Le délai moyen d’un transfert est d’environ 3 mois. Vous êtes informé à chaque étape.
- Vous pouvez verser sur votre PER Nalo même si le transfert n’est pas finalisé. Les versements avant fin décembre restent éligibles à la déduction fiscale.
Conditions de l'offre
Offre valable pour toute demande de transfert d’un contrat retraite (PER, PERP, Madelin, Article 83…) vers un PER Nalo, sans date limite définie (offre susceptible d’évoluer), sous réserve de respect des conditions ci-dessous.
Prérequis :
Le client doit ouvrir un PER Nalo avec un versement initial minimum de 500€ avec le code promotionnel . La demande de transfert est effectuée après ouverture du contrat.
Conditions d’éligibilité
- Offre réservée aux personnes physiques majeures, fiscalement domiciliées en France.
- Valable pour les clients et prospects Nalo.
- Le contrat transféré doit être éligible au transfert.
- Bonus limité à un versement par personne, calculé sur le montant total transféré.
Conditions liées au transfert
- Le transfert doit être effectivement réalisé (non annulé, non rejeté).
- Les fonds doivent être reçus sur le PER Nalo.
- Le transfert ne doit pas être annulé ou interrompu dans les 3 mois suivant son initiation.
Conditions liées au bonus
- Le bonus est versé en numéraire sur le compte courant du client.
- Le versement intervient au plus tard à la fin du trimestre suivant la réception des fonds transférés.
- Aucun rachat total ni transfert sortant ne doit intervenir dans un délai de 12 mois suivant la réception des fonds, sous peine de restitution du bonus (déduit en cas de rachat).
Montant du bonus
Informations complémentaires
- Les frais de transfert facturés par votre établissement d'origine restent à votre charge. Pour rappel, ils sont plafonnés par la loi et deviennent nuls après 5 ans de détention (10 ans pour les anciens contrats type PERP, Madelin, Préfon).
Le bonus est précisément conçu pour compenser ces éventuels frais et faciliter votre mobilité. - Le délai moyen de transfert est d’environ 3 mois.
- L’offre peut être modifiée ou arrêtée à tout moment.
Avertissement
Le transfert d’un contrat retraite est une opération patrimoniale pouvant avoir des conséquences juridiques et fiscales.
Il est recommandé de vérifier l’adéquation de cette opération avec votre situation personnelle auprès d’un conseiller.
Nos équipes sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre démarche.
Communication à caractère publicitaire - voir le détail des garanties dans les documents contractuels.
N° de la Fiche : ER26/FCR0159 ; ER26/FCR0526152735PROV.