Simulateur de droits de succession

Préparer la transmission de son patrimoine soulève souvent des questions complexes : combien mes héritiers devront-ils payer ? Quels biens sont imposables ? Et comment réduire les droits de succession ? Le simulateur Nalo vous permet d’obtenir une estimation simple et rapide de ces droits, tout en comprenant les mécanismes essentiels de la succession en France.

Pourquoi utiliser un simulateur ?

Le calcul des droits de succession dépend de nombreux critères : la valeur du patrimoine transmis, le lien de parenté avec les héritiers, l’existence d’abattements fiscaux ou encore la part des placements réalisés via une assurance-vie.

Sans outil d’aide, ces éléments sont difficiles à combiner. C’est là qu’intervient le simulateur Nalo.

Conçu pour accompagner les épargnants dans leur réflexion patrimoniale, il permet de :

• visualiser rapidement le montant indicatif des droits à payer selon la situation ;
  
• comprendre l’impact des abattements et du lien familial ;
  
• intégrer l’assurance-vie dans la simulation ;
  
• identifier les leviers d’optimisation (donations, répartition du patrimoine, etc.).
  

L’objectif n’est pas seulement de connaître un chiffre, mais de mieux anticiper les conséquences fiscales de la transmission de son patrimoine.

Comment fonctionne le simulateur de succession Nalo ?

L’outil repose sur une méthode progressive, accessible à tous, même sans connaissance fiscale.

En trois étapes, il permet de simuler une situation concrète tout en expliquant les notions clés de la succession.

Étape 1 – Lien de parenté et nombre d’héritiers

Le premier critère déterminant concerne le lien entre le défunt et chaque héritier.
Le simulateur prend en compte les principales catégories d’héritiers (enfants, conjoint, frères et sœurs, neveux, etc.), car la fiscalité varie selon ce lien de parenté.

Le nombre d’héritiers influe également sur la répartition du patrimoine et, donc, sur le calcul des droits.

Cette étape permet d’intégrer les règles de dévolution successorale, telles que définies par le Code civil et le Code général des impôts, qui fixent les abattements et les barèmes applicables à chaque catégorie d’héritier (sources : service-public.fr, impots.gouv.fr).

Étape 2 – Estimation du patrimoine financier, immobilier et assurance-vie

Le simulateur vous invite ensuite à estimer la valeur globale de votre patrimoine :

• patrimoine immobilier : résidence principale, biens locatifs, terrains ;
  
  
• patrimoine financier : comptes-titres, livrets, placements en bourse ;
  
  
• assurance-vie : capitaux détenus sur un ou plusieurs contrats.
  
  

Étape 3 – Résultat indicatif et précautions

Une fois les données saisies, l’outil affiche un résultat indicatif : le montant estimé des droits de succession pour chaque héritier.

Ce résultat repose sur les barèmes officiels définis par l’administration fiscale française. Le simulateur ne remplace toutefois pas un conseil patrimonial personnalisé : il offre une estimation à but pédagogique, permettant d’éclairer les grandes tendances de votre situation.

Nalo recommande ensuite, en cas de situation complexe (plusieurs héritiers, démembrement, patrimoine important, succession internationale…), de prendre contact avec votre notaire ou l’un de nos conseillers.

Celui-ci pourra affiner la stratégie et vous accompagner dans une éventuelle optimisation successorale.

Cas particulier : le rôle de l’assurance-vie dans la succession

L’assurance-vie occupe une place à part dans la fiscalité successorale.
Contrairement aux autres biens transmis, le capital versé à un bénéficiaire désigné ne fait pas partie de la succession, sauf cas particuliers.

Cette distinction en fait un outil privilégié de transmission, apprécié pour sa flexibilité et son cadre fiscal avantageux.

Selon les textes en vigueur (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts), les primes versées avant ou après 70 ans ne sont pas soumises au même régime.

Sans entrer dans le détail des montants, il est essentiel de retenir que l’assurance-vie permet souvent de transmettre un capital en dehors des règles successorales classiques, tout en bénéficiant d’abattements spécifiques.

Le simulateur Nalo intègre cette singularité : il distingue automatiquement les capitaux soumis à la fiscalité de l’assurance-vie des autres actifs du patrimoine.

Cela permet d’obtenir une vision réaliste de la part taxable et de la part exonérée, et d’envisager une répartition optimale entre héritiers.

Autres dispositifs pour réduire vos droits de succession

Anticiper sa succession, c’est aussi agir avant la transmission.
Plusieurs leviers légaux permettent d’alléger la fiscalité successorale, souvent de manière significative.

1. Les donations

Effectuer une donation de son vivant permet de transmettre une partie de son patrimoine à ses proches tout en profitant d’abattements renouvelables tous les quinze ans.

Cela permet de diminuer la base imposable de la succession future, tout en préparant progressivement la répartition du patrimoine familial.

Ces règles sont encadrées par les articles du Code général des impôts et détaillées sur service-public.fr.

2. La détention via une société civile (SCI)

Créer une SCI (Société Civile Immobilière) peut faciliter la transmission d’un patrimoine immobilier.

Elle permet de transmettre des parts sociales plutôt que des biens indivis, ce qui offre davantage de flexibilité et, dans certains cas, un avantage fiscal.

La SCI est particulièrement adaptée lorsque plusieurs héritiers sont concernés ou lorsque l’on souhaite garder le contrôle de la gestion du bien.

3. Le démembrement de propriété

Transmettre la nue-propriété d’un bien tout en conservant l’usufruit est une autre stratégie fréquente.

Elle permet d’anticiper la transmission tout en continuant à profiter du bien ou de percevoir les revenus générés.

À terme, les héritiers récupèrent la pleine propriété sans droits supplémentaires à payer au décès.

Le simulateur Nalo ne se limite pas à un calcul brut : il sensibilise également aux moyens d’optimiser sa succession tout en respectant le cadre légal et fiscal.

Limites du simulateur et pourquoi consulter un expert

Même s’il repose sur les barèmes officiels, le simulateur Nalo fournit un résultat indicatif.
Il ne prend pas en compte certains cas particuliers, comme :

• les successions internationales ;
  
• les biens professionnels ;
  
• les clauses bénéficiaires complexes d’assurance-vie ;
  
• les régimes matrimoniaux spécifiques.
  

Un conseiller patrimonial peut analyser l’ensemble de votre situation : composition du patrimoine, objectifs familiaux, besoins futurs, volonté de transmission.

Cet accompagnement personnalisé permet d’aller au-delà de la simple estimation et de bâtir une stratégie cohérente avec vos priorités : protéger votre conjoint, aider vos enfants, préparer votre retraite ou encore financer un projet immobilier.

‍Passez à l’action

Estimer ses droits de succession est une première étape essentielle.
Pour aller plus loin et faire de votre transmission un véritable projet familial, prenez rendez-vous avec un conseiller Nalo.
Vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé, d’une analyse de votre situation et de recommandations adaptées à vos objectifs patrimoniaux.

Parce qu’une succession bien préparée, c’est avant tout une sérénité pour vous et vos proches.