L’investissement responsable avec Nalo
INVESTISSEZ POUR UN FUTUR DURABLE
Chez Nalo, vous pouvez choisir de faire travailler votre argent de manière responsable.
Donnez du sens à votre épargne en quelques clics
L’INVESTISSEMENT RESPONSABLE, SIMPLE ET ACCESSIBLE.
Chez Nalo, vous avez la possibilité de choisir des portefeuilles écoresponsables, que ce soit pour l'ensemble de vos investissements ou une partie seulement.
Ces portefeuilles sont investis dans une sélection de fonds indiciels spécifiquement dédiés à l’investissement responsable.
En savoir plus sur l'investissement responsable
L’univers des fonds responsables s’est développé en quelques années seulement. Ceux-ci doivent répondre à différents critères garantissant le caractère durable de leurs investissements et la prise en compte de certains critères qui peuvent être environnementaux, sociaux ou de gouvernance (ESG).
Chez Nalo, nous sélectionnons les ETF les plus restrictifs dans ce domaine, sans nous reposer intégralement sur les labels ou les catégorisations. Afin d'aller encore plus loin, nous travaillons avec un partenaire spécialiste de la réglementation ESG afin de vous apporter une solution toujours plus exigeante, toujours plus sur mesure.
Une méthodologie exigeante et évolutive
Un coeur de portefeuille aligné sur les accords de Paris
Nous avons opté pour la méthodologie SRI Filtered PAB pour notre coeur de portefeuille actions.
Cette méthodologie prévoit des exclusions thématiques (nucléaire, énergies fossiles, armes, tabac, etc) et limite l’intensité carbone des portefeuilles.
Des fonds thématiques écoresponsables
Conscients que la durabilité ne se définit pas que d'une seule façon, nous avons également tenu à dédier une partie de notre portefeuille actions à des thématiques durables.
Les thématiques retenues à ce jour sont l'énergie "propre", l'économie circulaire et la gestion de l'eau.
Elles ont vocation à évoluer, afin de vous proposer toujours plus de personnalisation.
Nos ETF écoresponsables
Tous les semestres, nous échangeons avec nos partenaires assureurs afin de référencer les innovations des différents gérants d'actifs en termes d'ETF durables qui répondent à nos critères financiers (frais, liquidité) et extra-financiers (thématiques, labels, catégorisation SFDR, méthodologie ESG). Les supports en unités de compte accessibles au titre du contrat Nalo Patrimoine et poursuivant un objectif en matière d’investissement durable représentent au minimum 80 % de la liste totale.
Tout savoir sur nos portefeuilles écoresponsables
Comment les portefeuilles écoresponsables de Nalo sont-il gérés ?
Nos portefeuilles écoresponsables bénéficient de la méthode d’investissement unique de Nalo, au même titre que nos portefeuilles standards : gestion pilotée personnalisée par objectifs, optimisation des allocations, sécurisation progressive de vos placements, et faibles frais de gestion.
Sur les portefeuilles écoresponsables comme sur les portefeuilles standards, vous investissez au sein d'un contrat d'assurance-vie et bénéficiez de tous les avantages de ce contrat : disponibilité de votre épargne (en 72h), fiscalité réduite.
Comment les fonds présents dans les portefeuilles écoresponsables sont-ils sélectionnés ?
Comme pour les portefeuilles standards, Nalo utilise dans ses portefeuilles écoresponsables des ETF, qui permettent d'optimiser la performance en bâtissant des allocations diversifiées à moindres frais.
L’univers des ETF écoresponsables s’est développé en quelques années seulement. Il existe aujourd’hui une myriade d'approches et de méthodologies différentes, que les régulateurs œuvrent à uniformiser.
Chez Nalo, nous sélectionnons les ETF les plus restrictifs dans ce domaine, sans nous reposer intégralement sur les labels ou les catégorisations. Afin d'aller encore plus loin, nous travaillons avec un partenaire spécialiste de la réglementation ESG afin de vous apporter une solution toujours plus exigeante, toujours plus sur-mesure.
Comment s'assurer que ces ETF ont réellement une démarche d'investissement responsable ?
Les ETF sont des fonds répliquant des indices boursiers : les ETF écoresponsables répliquent donc des indices spécialement dédiés à l'investissement socialement responsable. Ces indices sont établis pour la plupart par les agences de notation extra-financière, spécialisées dans l'évaluation des entreprises sur la base de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Les agences de notation extra-financières se basent sur leur propre méthodologie d’analyse pour sélectionner les entreprises constituant les indices ESG. Ainsi, les facteurs utilisés pour filtrer les entreprises peuvent varier selon les indices mais sont toujours extrêmement rigoureux : c'est l'agence de notation impliquée dans la construction de l'indice qui est elle-même garante de la conformité de chaque entreprise sélectionnée aux critères ESG.
Les méthodologies d'indice permettent aujourd'hui un choix très fin : sans ou avec peu de combustibles fossiles, le top 25% ou 50% des entreprises les mieux notées, avec ou sans prise en compte de l'amélioration de leur score, etc. Rien que chez le fournisseur d'indices américain MSCI on compte plus de 1500 indices à vocation ESG.
En complément des agences de notation extra-financière, plusieurs organismes indépendants délivrent des labels visant à récompenser la qualité de la démarche ISR de certains fonds.
Un portefeuille écoresponsable risque-t-il d'être moins performant qu'un portefeuille standard ?
Il est normal que les performances des portefeuilles responsables diffèrent légèrement de celles des portefeuilles "classiques", car ils ne répliquent pas les mêmes indices boursiers.
Toutefois, en observant le comportement des indices classiques et de leurs équivalents avec filtre ESG, on observe que leurs comportements sont très corrélés dans le temps. Lorsqu'il existe un léger écart de performance entre les deux, celui-ci est souvent en faveur de l'indice ESG. Cela peut s'expliquer par le fait que ces indices excluent des entreprises appartenant à des secteurs controversés.
Il n'existe donc pas de pénalité à l'investissement responsable - mais à l'inverse, choisir un portefeuille écoresponsable n'offre pas la garantie d'obtenir à long terme une performance supérieure à celle d'un portefeuille standard. Vous pouvez comparer les performances passées de nos portefeuilles standards et écoresponsables sur notre page performances.
