Budgétiser les dépenses du couple

Les dépenses communes sont nombreuses lorsque l’on vit en couple : logement, énergie, alimentation, abonnements ou encore dépenses du quotidien. Avec l’arrivée d’enfants, ces charges ont tendance à augmenter et à se diversifier davantage.

Afin de simplifier la gestion financière et d’éviter les déséquilibres, il est recommandé de mettre en place un budget commun. L’approche la plus commune consiste à répartir la contribution de chacun au prorata des revenus, permettant ainsi une organisation plus équitable et adaptée à la situation financière de chaque membre du couple.

Établir un budget commun

Les étapes à suivre pour budgétiser les dépenses du couple

La première étape pour mettre en place un budget commun consiste à instaurer un échange clair sur la situation financière de chacun. Il est important de prendre le temps de discuter des revenus, des dépenses récurrentes, de l’épargne existante et, le cas échéant, des dettes. Cette transparence constitue une base essentielle pour construire une organisation financière commune.

Une fois cet état des lieux réalisé, il faut définir vos objectifs financiers, qu’ils soient personnels ou communs. Il peut s’agir de projets à court (<4 ans), moyen (5 à 9 ans) ou long terme (>10 ans), comme la constitution d’une épargne de sécurité, l’achat d’un bien immobilier, la préparation de l’arrivée d’un enfant ou encore la préparation de la retraite. L’important est que ces objectifs soient clairement identifiés et partagés.

Après avoir défini vos projets, l’étape suivante consiste à analyser vos dépenses. Pour cela, il est recommandé d’examiner vos 3 derniers relevés de compte afin d’identifier précisément la répartition de vos dépenses. Vous pouvez ensuite les classer par catégories, comme le logement, l’alimentation, le transport ou les loisirs. Cette analyse permet de mieux comprendre l’utilisation de vos revenus et d’identifier d’éventuels ajustements.

Enfin, vous pouvez choisir une méthode de budgétisation adaptée à votre situation. Il en existe plusieurs, dont la règle du 50/30/20, qui constitue une approche simple pour structurer efficacement un budget commun.

👉 Lien vers notre template Notion avec notre outil de calcul de la méthode 50/30/20

En effet, un budget n’est pas figé. Revoyez-le ensemble régulièrement, au moins une fois par mois. Cela permet d'ajuster les montants, de réfléchir aux dépenses imprévues et de s'assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

La répartition des dépenses communes au prorata des revenus

Maintenant que nous avons vu comment faire un budget, parlons d’un sujet encore un peu tabou mais pourtant fondamental : la répartition des dépenses en fonction des revenus de chacun.

Aujourd’hui, de nombreux couples appliquent la règle du 50/50 pour les dépenses communes, donc chacun paye 50 % du loyer, 50 % de la facture d’électricité, etc.

Cependant, cette méthode peut sembler équitable si vous avez des revenus identiques, mais ne l’est pas du tout si vous avez un écart de revenus de plusieurs centaines d’euros. Prenons un exemple concret pour illustrer. 

Dans notre exemple, le conjoint A gagne 3000 € et le conjoint B gagne 2000 €. La somme des revenus du foyer est donc de 5000 €. La somme totale des dépenses obligatoires du couple est de 3 000 €.

Appliquons une règle de répartition des dépenses au prorata

Dans ce cas, le conjoint A paiera donc 60 % des dépenses du couple et le conjoint B paiera 40 % des dépenses.

Ainsi, le conjoint B qui a le revenu le plus faible pourra mettre de côté tous les mois, pour préparer des projets personnels comme la retraite ou une reconversion professionnelle, ce qui n’aurait pas été le cas dans une répartition à 50/50.

D’après une étude de l’INSEE, les femmes ont des revenus nets inférieurs de 14,9 % par rapport aux hommes, pour le même temps de travail. Dans un couple hétérosexuel, cet écart de salaire a un impact direct sur l’épargne des femmes. En effet, si elles appliquent le 50/50 à leurs dépenses de couple, alors les femmes mettent beaucoup moins d’argent de côté que leurs maris. ‍

‍Chose à ne surtout pas faire : avoir un seul compte joint sur lequel vous recevez tous les deux l’intégralité de vos salaires.

‍C’est une erreur, pour deux raisons :

1/ Il est presque impossible que vous et votre moitié ayez le même niveau de dépense. Si votre partenaire fume pour 300 € de cigarettes par mois (achetées avec le compte commun) et que vous êtes non-fumeur/se, cela pose problème.

2/ Vous avez des projets individuels qui ne concernent pas forcément votre conjoint. La retraite est l’exemple le plus fort que nous puissions vous donner. En effet, à la retraite, vos revenus vont grandement diminuer. Nous vous conseillons donc de préparer votre retraite individuellement.

Créer un fonds d'urgence commun

Si vous avez lu notre formation 120 minutes pour mieux gérer vos finances personnelles, vous connaissez déjà l’importance de l’épargne de disponibilité, pour les situations inattendues.

Cette épargne de disponibilité, c’est pour les “au cas où”. Par exemple, au cas où votre voiture a un problème ou que vos appareils ménagers ne fonctionnent plus, etc. Ainsi, nous vous conseillons vivement d’avoir cette épargne disponible, donc le mieux reste de la conserver sur un livret A ou LDDS, LEP, etc.

Dans un couple, chaque membre doit avoir sa propre épargne de sécurité qui n’est pas sur un compte joint, mais sur un compte personnel à son nom. On ne sait jamais ce qu’il peut arriver après un divorce ou une séparation. En plus de cette épargne de disponibilité personnelle, constituez-en une pour votre foyer.

Une épargne de disponibilité doit correspondre à minimum 2 ou 3 mois de dépenses obligatoires, celles que vous avez calculées juste au-dessus, que ce soit pour l’épargne personnelle ou celle du foyer.