Les actions

Qu’est-ce qu’une action ?

Une action représente une part de propriété dans une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire de cette société, ce qui vous donne des droits, notamment celui de toucher une partie des bénéfices sous forme de dividendes, et de voter lors des assemblées générales. La valeur d’une action fluctue en fonction de nombreux facteurs, comme les performances financières de l’entreprise, l’état des marchés financiers, ou encore l’actualité économique mondiale.

Quel est le niveau de risque des actions ?

Les actions sont considérées comme un actif à risque élevé, car leur valeur peut varier fortement sur une courte période. Si une entreprise connaît des difficultés, sa valeur boursière peut chuter rapidement, ce qui entraîne des pertes pour les actionnaires. En revanche, sur le long terme, les actions offrent généralement les rendements les plus élevés parmi les différentes classes d’actifs, notamment grâce à la croissance des entreprises et au versement de dividendes.

Peut-on investir en direct dans des actions sans passer par une assurance-vie ?

Oui, il est tout à fait possible d’investir directement dans des actions en ouvrant un compte-titres. Ce compte permet d’acheter et de vendre librement des actions, sans passer par un intermédiaire comme l’assurance-vie.

Cependant, l’investissement direct dans les actions a des particularités :

• Vous devez gérer vous-même votre portefeuille, ce qui demande des connaissances solides sur les marchés.
• Les dividendes et les plus-values sont soumis à une fiscalité immédiate, à hauteur de 30 % avec le prélèvement forfaitaire unique (PFU), ou selon votre tranche marginale d’imposition si vous optez pour le barème progressif.

Investir dans les actions via une assurance-vie : avantages et inconvénients

Avantages :

1. Fiscalité avantageuse : Avec une assurance-vie, les plus-values sur vos actions ne sont pas imposées tant que vous ne faites pas de retrait. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur vos gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).
2. Gestion facilitée : Vous pouvez déléguer la gestion de votre portefeuille à des experts (gestion pilotée).
3. Diversification simplifiée : Au lieu d’acheter des actions individuelles, vous pouvez investir dans des fonds ou des ETF contenant plusieurs actions. Cela réduit le risque lié à une seule entreprise.
4. Transmission patrimoniale optimisée : Les capitaux investis dans une assurance-vie bénéficient d’avantages fiscaux spécifiques en cas de succession.

Inconvénients :

1. Frais : L’investissement en actions via une assurance-vie peut entraîner des frais supplémentaires (frais de gestion, frais d’arbitrage).
2. Choix restreint : Vous êtes limité aux actions ou fonds proposés par l’assureur, ce qui peut être moins large que l’offre d’un compte-titres.

Pour quel profil d’épargnant les actions sont-elles adaptées ?

Les actions conviennent principalement aux investisseurs :

• Dynamique, recherchant un rendement élevé sur le long terme et capable d’accepter une forte volatilité.
• Ayant un horizon d’investissement d’au moins 5 à 10 ans pour lisser les fluctuations des marchés.
• Souhaitant préparer des projets à long terme, comme la retraite ou la valorisation de leur patrimoine.

Pour les profils débutants ou prudents, investir en actions via une assurance-vie, notamment dans des fonds diversifiés, peut être une solution intéressante. Cela permet de bénéficier du potentiel des actions tout en limitant les risques grâce à une gestion professionnelle et une diversification automatique.